Sigorta Eksik Sigorta (Koasürans) Cezası Hesaplama

Bu hesaplama hakkında

Mülk sigortasındaki bir koasürans (eksik sigorta) şartı, bir mülkü gerçek değerinin en az belirli bir yüzdesine kadar sigortalamanızı zorunlu kılar — genellikle yüzde 80, 90 ya da 100 — ve bunu yapmadıysanız hasar anında sizi cezalandırır. Ödeme formülü şöyledir: (taşınan sigorta tutarı ÷ gereken tutar) × hasar; bu da gereken yüzdenin oldukça altında sigortalanmış bir mülkün, hasarın kendisi poliçe limitinden daha küçük olsa bile, hasarının yalnızca bir kısmının karşılanacağı anlamına gelir.

Bu şart, sigortacıların primleri poliçe sahiplerinin mülkü tam değere yakın sigortalayacağı varsayımıyla fiyatlandırmasından kaynaklanır; koasürans cezası olmasaydı, mülk sahipleri eksik sigortalayıp primden tasarruf ederken daha küçük ve daha olası hasarlarda yine de tam ödeme bekleme eğiliminde olurdu — klasik örnek, 1.000.000 dolarlık bir binanın yüzde 80 koasürans şartı altında yalnızca 500.000 dolara sigortalanmasıdır: gereken teminat 800.000 dolardır, dolayısıyla 100.000 dolarlık bir hasar yalnızca (500.000 ÷ 800.000) × 100.000 = 62.500 dolar öder ve mülk sahibi geri kalanını kendi cebinden karşılamak zorunda kalır. Ticari mülk sahipleri ve sigorta acenteleri, teminatın artan yeniden yapım maliyetlerine ayak uydurup cezayı tetiklemesini önlemek için bu hesabı her poliçe yenilemesinde özellikle yapar.

Mülk değerinizi, gereken koasürans yüzdesini, teminat tutarınızı ve hasarınızı girin; bu hesaplayıcı sigortacının tam olarak ne ödeyeceğini ve eksik sigorta cezasının ne kadar büyük olduğunu gösterir.