Kredi Limiti Faiz Hesaplama

Bu hesaplama hakkında

Bir kredi hattı, faizi yalnızca herhangi bir anda gerçekten çekilmiş ve bakiyede kalan kredi limiti kısmı üzerinden alır, onaylanan tam limit üzerinden değil — bu, faizin ilk günden itibaren ödenen tam tutar üzerinden işlediği taksitli bir krediden farklıdır. Faiz genellikle bakiyedeki tutar üzerinden hattın değişken veya sabit yıllık oranıyla günlük olarak tahakkuk eder ve aylık olarak faturalandırılır.

Döner bir kredi hattındaki bakiye, fonlar çekildikçe ve geri ödendikçe değiştiğinden, bir dönem için borçlu olunan faiz, sabit bir aylık ödeme rakamına sahip vadeli bir kredide olduğu gibi değil, (günlük ortalama bakiye × yıllık faiz oranı ÷ 365) × dönemdeki gün sayısı şeklinde hesaplanır. İşletmeler, kredi hatlarını işletme sermayesi ve nakit akışı açıkları için tam olarak bu nedenle kullanır: bakiye ödendikçe faiz maliyeti, toptan bir kredide olmadığı gibi otomatik olarak küçülür.