Roth ve Vergi Öncesi Hesaplayıcı

Bu hesaplama hakkında

Roth hesabı (katkılar şimdi vergilendirilir, çekimler vergisizdir) ile geleneksel/vergi öncesi hesap (katkılar şimdi düşülür, çekimler daha sonra vergilendirilir) arasında seçim yapan emeklilik tasarrufçuları, aslında bugünkü vergi oranlarına karşı emeklilikteki vergi oranlarına bahis oynamaktadır. Bu hesaplayıcı, aynı katkıyı beklenen yatırım getirinizle her iki senaryoda da büyütür, Roth katkısına başta güncel vergi oranınızı, vergi öncesi çekime ise sonunda beklenen emeklilik vergi oranınızı uygular ve iki nihai vergi sonrası bakiyeyi karşılaştırır.

Bu hesabın bilinen bir simetrisi vardır: vergi oranınız şimdi ve emeklilikte aynıysa iki hesap da aynı vergi sonrası sonucu üretir; dolayısıyla asıl belirleyici faktör, emeklilikte bugüne göre daha yüksek mi yoksa daha düşük bir vergi diliminde mi olmayı beklediğinizdir. Finansal planlamacılar ve 401(k)/geleneksel IRA ile Roth 401(k)/Roth IRA arasında katkılarını nasıl bölüştüreceğine karar veren herkes, tahmin yürütmek yerine bilinçli bir seçim yapmak için bu karşılaştırmayı kullanır.