Roth ve Geleneksel IRA Hesaplama

Bu hesaplama hakkında

Geleneksel IRA, vergi öncesi dolarlarla finanse edilir (katkı payları vergiden düşülebilir) ve vergisi ertelenmiş olarak büyür; emeklilikte yapılan çekimler normal gelir olarak vergilendirilir. Roth IRA ise tam tersi çalışır: katkı payları vergi sonrası dolarlarla yapılır, ancak emeklilikte yapılan uygun çekimler — tüm büyüme dahil — tamamen vergiden muaftır. Her ikisi de aynı yıllık katkı sınırlarına sahip, IRS tarafından tanınan emeklilik hesaplarıdır, ancak vergi muamelesi temelde tam tersidir.

Hangisinin size daha fazla harcanabilir para bırakacağı neredeyse tamamen şu anki vergi oranınızın mı yoksa emeklilikteki vergi oranınızın mı daha yüksek olacağına bağlıdır: daha sonra daha yüksek bir dilimde olmayı bekliyorsanız (kariyerinin başındaki genç birikimciler için yaygın) Roth genellikle kazanır; emeklilikte daha düşük bir dilim bekliyorsanız (emekliliğe yakın yüksek kazananlar için yaygın) Geleneksel IRA genellikle kazanır. Finansal planlamacılar rutin olarak her iki senaryoyu yan yana çalıştırır, çünkü 'doğru' cevap evrensel bir kural değil, müşterinin kendine özgü vergi seyrine bağlıdır.

Bu hesaplayıcı, yıllık katkı payınıza, yatırım süresine, beklenen getiriye ve şimdiki ile emeklilikteki vergi oranınıza göre her iki hesap türünün vergi sonrası emeklilik değerini öngörerek ikisi arasındaki gerçek dolar farkını görmenizi sağlar.